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“三通一达”合资设立保险公司 布局物流金融领域
来源: web    日期: 2018-03-17    文字大小:      

  10月13日晚,根据申通快递(002468)发布的公告,申通、圆通、中通和韵达联合江西省金融控股集团有限公司,以及山东京金控股有限公司、广州宝供国际货运代理有限公司一起发起设立中邦物流保险股份有限公司,注册资本为10亿,其中申通快递出资1.6亿,占股16%。

  其中江西省金融控股集团有限公司是江西省政府直管企业,是江西省首家金融控股性质的国有独资企业集团。

  “三通一达”合资设立保险公司 布局物流金融领域

  根据公告,中邦物流保险成立初期将以物流行业的保险需求为主,销售各类货物运输险、车险、财产保险、责任保险及意外险等产品。这意味着,该合资公司的保险产品将对整个物流行业输出,而不只是快递公司自身,保险业务成为快递公司又一新(增值)产品。在这个产品中,快递公司兼具卖方和买方双重身份。

  此次设立保险公司对快递公司的意义在于,一方面,在上市之后拓宽了自身的产品系列,向增值业务迈出一步;另一方面,也为自己进军金融做准备,金融将与快递业务产生协同效应,同时还将降低自身大量保险需求的成本。

  申通在公告中称,物流行业特别是快递行业近年来发展迅速,传统保险公司的产品尚缺少对快递行业的风险转移覆盖,缺少对快递公司及其业务的风险补偿。该保险公司有利于解决快递行业的经营痛点,分担、补偿快递领域的特殊风险。

  物流与金融有很多的契合点,一方面,物流环节中有非常多的金融场景,除了物流环节中的保险业务,还有非常大的信贷市场,包括司机先行垫付的油费与通行费、车辆维修费等等。

  目前我国道路运输车辆有2000余万辆车,道路运输经营主体超过720万家。从全国范围的运力市场看,公路运输费用达4.5万亿元,再加上其前市场消费(运力集采等)与后市场消费(如油费、通行费、车辆维修费等),市场体量巨大。据中物联金融委相关数据显示,我国公路运力信贷市场规模将达到4万亿元以上。

  由于我国物流行业的主体小而分散,资金周转是痛点之一,也是导致我国物流成本居高不下的原因之一。

  另一方面,快递公司具有接近客户、拥有数据等优势,天然地可以提供供应链金融服务,金融与快递两种业务之间将产生协同效应,互相促进。

  供应链金融以真实的交易为担保,企业的信用评价相对降低,风险控制重心为操作环节的实时监控。简单来说,一个中小企业可能不是一个好企业,但是他可能有几笔好生意。在这种背景下,判断交易的真实性是关键,这恰恰是物流企业的优势。

  物流企业连接了供应链的上下游,拥有买卖双方的交易信息,可以配合金融机构,以物流信息如仓权、应收账款等为中小企业提供担保,如仓单质押授信模式,也可以基于物流供应链自行为客户进行供应链金融服务。

  以UPS为例,UPS于1998年成立UPS Capital(UPSC),为客户提供存货质押、应收账款质押等供应链金融服务:UPS为沃尔玛等大型进货商和供应商提供物流服务,UPSC则作为UPS的信用部门,为供应方提供垫资服务,保证在货物交到UPS物流机构两周内将贷款先行支付给出口商,解决中小供应商的流动性压力。

  UPS在收取物流服务费之外,还收取垫付金产生的利息费用。从2001年UPSC获得美国本土金融牌照进入供应链金融以来,金融相关业务收入占比高达17%。

  以国内已经在金融领域先走一步的顺丰为例,其自2015年开始拓展互联网供应链金融业务,通过旗下合丰小贷(深圳市顺丰合丰小额贷款有限公司)和乐丰保理(深圳市顺诚乐丰保理有限公司)提供供应链金融服务:基于货权的仓储融资、基于应收账款的保理融资、基于客户经营条件与合约的订单融资和基于客户信用的顺小贷。

  “三通一达”合资设立保险公司 布局物流金融领域

  顺丰3C电子、医疗、生鲜、快消等行业形成了比较成熟的物流解决方案,也掌握了丰富的供应商与客户资源,结合客户的物流、仓储、速运、冷链、商业、支付结算等业务数据,了解客户信用状况,达到控制风险的目的。

  “三通一达”合资设立保险公司 布局物流金融领域

  在政策方面,2017年8月17日,国务院发布《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》,提出了多条拓展物流企业融资渠道的意见,包括鼓励银行业金融机构开发支持物流业发展的供应链金融产品和融资服务方案,通过完善供应链信息系统研发,实现对供应链上下游客户的内外部信用评级、综合金融服务、系统性风险管理。


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